คำถาม & คำตอบ: การส่งเสริมความรู้ทางการเงินนำไปสู่การเข้าสังคมได้อย่างไร

ครูใช้แล็ปท็อปเป็นส่วนหนึ่งของเวิร์กช็อปสำหรับเด็กนักเรียน ภาพโดย Astrid Lomholt (CC BY-SA 3.0)

ความรู้ทางการเงินและความครอบคลุมทางการเงินเป็นหัวข้อหลักภายในสื่อ อุตสาหกรรมจะสามารถทำงานที่ดีขึ้นในการนำความรู้ทางการเงินมาสู่โรงเรียนของเราได้อย่างไร? เมื่อความรู้ทางการเงินนำไปสู่การครอบคลุมทางการเงิน ใครบ้างที่จะสามารถดำเนินการเพื่อสร้างประโยชน์ให้กับเศรษฐกิจโดยรวม

เพื่อรับข้อมูลเชิงลึก วารสารดิจิทัล พูดคุยกับร็อด กริฟฟิน ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายการศึกษาและสนับสนุนผู้บริโภคของ Experian และลอร่า เลวิน ประธานและผู้ก่อตั้ง Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy จุดเน้นอยู่ที่การปรับปรุงความรู้ทางการเงินในห้องเรียนและอื่นๆ

Digital Journal: ความรู้ทางการเงินควรเริ่มต้นที่ไหน?

ลอร่า เลวิน: เราสามารถและพูดได้ไม่รู้จบเกี่ยวกับความสำคัญของโปรแกรมการศึกษาทางการเงินในโรงเรียนของเรา และคุณค่าของโปรแกรมนั้นไม่มีข้อกังขา แต่เราต้องพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินของครอบครัวที่บ้านด้วย

เมื่อโตขึ้น พ่อแม่ของฉันทั้งคู่เป็นเจ้าของธุรกิจ ไม่มีการขาดความรู้ทางการเงิน อย่างไรก็ตาม มีความอัปยศทางวัฒนธรรมเกี่ยวกับการพูดคุยเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินที่โต๊ะอาหารเย็น ความคิดคือ “เด็กๆ ไม่จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัว” แต่ฉันคิดว่านั่นเป็นโอกาสที่พลาดไป เด็ก ๆ นั้นฉลาด พวกเขาสามารถเข้าใจแนวคิดพื้นฐานบางอย่างได้ค่อนข้างง่าย และนั่นเป็นการสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับชีวิตที่เหลือของพวกเขา คุณไม่จำเป็นต้องให้รายละเอียดทุกอย่างแก่ลูก ๆ แต่มีช่วงเวลาที่สอนได้ซึ่งจะช่วยให้ลูก ๆ ของคุณเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของการเงิน

สิ่งที่ดีคือการสนทนาบนโต๊ะอาหารค่ำสามารถทำงานแบบ “จากล่างขึ้นบน” ได้ ลูกๆ ของเราอาจเรียนรู้บางอย่างในโรงเรียนและนำบทเรียนเหล่านั้นกลับไปให้พ่อแม่ที่บ้านได้ การสนทนาแบบเปิดจุดประกายการสนทนาอย่างลึกซึ้ง และนั่นคือเวลาที่เราเรียนรู้มากที่สุด

ร็อด กริฟฟิน: สะท้อนสิ่งที่ลอร่ากล่าวถึง มีโอกาสมากมายในสภาพแวดล้อมที่แตกต่างกันในการสอนเด็กๆ เกี่ยวกับความรู้ทางการเงิน ไม่ว่าจะอยู่ที่บ้านหรือที่โรงเรียน สิ่งสำคัญคือต้องส่งเสริมความรู้ทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย แน่นอนว่าต้องเหมาะสมกับวัย การแนะนำแนวคิดพื้นฐานทางการเงิน เช่น การจัดทำงบประมาณและการออมตั้งแต่เนิ่นๆ ช่วยให้เด็กๆ มีความเข้าใจพื้นฐานที่ช่วยในการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีเหตุผลในอนาคต

การนำทางระบบการเงินกระแสหลักอาจค่อนข้างซับซ้อน แต่การเข้าใจแนวคิดทางการเงินหลักเป็นสิ่งสำคัญในการทำลายอุปสรรคแรกในการรวมทางการเงินและสุขภาพทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น

เหตุใดความรู้ทางการเงินจึงไม่ถือเป็นเรื่องสำคัญในโรงเรียนของเรา

เลวิน: คนส่วนใหญ่—ครูและผู้บริหาร—ตระหนักดีว่าความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เราไม่จำเป็นต้องขายพวกเขาด้วยแนวคิดนั้น ความท้าทายคือลำดับความสำคัญของการแข่งขันที่มีปริมาณมหาศาล ประกอบกับเวลาและทรัพยากรที่จำกัด นี่คือวิชาของโรงเรียน [math, science, literature, etc.] ที่พวกเราหลายคนเติบโตขึ้นมาและถือเป็นลำดับความสำคัญโดยพฤตินัย

ในการเปลี่ยนความคิดนั้น พ่อแม่และคนอื่นๆ ในชุมชนของเราจำเป็นต้องพูดออกมา เราต้องเป็นผู้สนับสนุนที่ดีที่สุดของลูก ๆ และเป็นกระบอกเสียงในการผลักดันการศึกษาทางการเงิน ยิ่งเราขอโปรแกรมความรู้ทางการเงินในโรงเรียนมากเท่าไหร่ คณะกรรมการโรงเรียนของเราก็ยิ่งถูกบังคับให้ฟังมากขึ้นเท่านั้น

กริฟฟิน: นอกเหนือจากการจัดลำดับความสำคัญในการแข่งขันระหว่างหลักสูตรหลักแล้ว ผู้คัดค้านโปรแกรมความรู้ทางการเงินในโรงเรียนจำนวนมากเชื่อว่ามีครูที่มีคุณสมบัติน้อยเกินไป แม้ว่าจะเป็นข้อกังวลที่ถูกต้อง แต่ก็มีความคาดหวังที่ไม่เป็นจริงสำหรับครูและผู้บริหารของเราที่จะเป็นผู้เชี่ยวชาญในทุกเรื่อง ระบบการเงินอาจซับซ้อนแม้ว่าคุณจะทำงานในระบบนี้มาหลายปีแล้วก็ตาม

ในฐานะชุมชนบริการทางการเงิน เรามีความรับผิดชอบในการฝึกอบรมนักการศึกษาของเราและจัดหาทรัพยากรให้พวกเขาเพื่อสำรวจระบบการเงินให้ประสบความสำเร็จ เฉพาะนักการศึกษาเท่านั้นที่สามารถนำการเรียนรู้เหล่านั้นไปใช้และถ่ายทอดความรู้ทางการเงินให้กับนักเรียนของเรา

นั่นคือหนึ่งในเหตุผลที่ Experian ร่วมมือกับ Jump$tart เพื่อเปิดตัว JumpStart National Educator Conference เมื่อกว่าทศวรรษที่แล้ว วันนี้เป็นการประชุมนักการศึกษาทางการเงินชั้นนำในประเทศ ซึ่งแตกต่างจากหลายๆ อย่างตรงที่จะมอบเครื่องมือและทรัพยากรให้กับครู ซึ่งสามารถนำกลับไปที่ห้องเรียนเพื่อแบ่งปันกับนักเรียนได้โดยตรง ในขณะเดียวกันก็ให้ความรู้ทางการเงินส่วนบุคคลและการเติบโตสำหรับครูผู้สอนเอง ช่วยให้พวกเขาประสบความสำเร็จมากขึ้นเป็นการส่วนตัวและสะดวกสบายมากขึ้นในการสอนหัวข้อการเงินส่วนบุคคลในห้องเรียน

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินที่โดดเด่นคืออะไร?

เลวิน: บางคนคิดว่าความรู้ทางการเงินจะ “แห้ง” หรือ “น่าเบื่อ” นั่นไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริง ใครไม่ชอบเงิน? การอธิบายความรู้ทางการเงินว่าเป็นการเรียนรู้และทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงิน ใช้มันอย่างชาญฉลาด หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด และ—เด็ก ๆ ชอบสิ่งนี้—การเติบโตทำให้หัวข้อนี้น่าดึงดูดขึ้นเล็กน้อย

กริฟฟิน: มีความเข้าใจผิดอย่างมากว่าความรู้ทางการเงินสามารถสอนได้ในการสัมมนาหนึ่งวัน ความจริงก็คือชีวิตทางการเงินของเราคือการเดินทาง และเราทุกคนต่างเข้าสู่การเดินทางนั้นในแต่ละช่วง ความรู้ทางการเงินควรเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย และเราจำเป็นต้องเพิ่มพูนความรู้ของเราต่อไปตลอดชีวิตโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของเรา

เราจะสนับสนุนให้บริษัทต่างๆ ลงทุนในความรู้ทางการเงินมากขึ้นได้อย่างไร

เลวิน: อาจดูซ้ำซากจำเจ แต่การผลักดันความรู้ทางการเงินที่เพิ่มขึ้นนั้นเกี่ยวกับการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้นสำหรับเยาวชนของเรา และโดยการสมาคม พ่อแม่และครอบครัวของพวกเขา การช่วยให้พวกเขาเข้าใจวิธีสำรวจระบบการเงินกระแสหลักสามารถทำให้พวกเขามีส่วนร่วมมากขึ้น แต่ในขณะเดียวกัน การศึกษาทางการเงินในตัวของมันเองก็ไม่ได้รับประกันว่าจะปลดล็อคสุขภาพทางการเงินได้

ความรู้เป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญ แต่ผู้คนก็ต้องการการเข้าถึงทรัพยากรและเครื่องมือเช่นกัน การนำผู้มีส่วนได้ส่วนเสียด้านบริการทางการเงินต่างๆ มารวมกันเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคมีความตระหนักทางการเงินมากขึ้นจะช่วยอำนวยความสะดวกในระบบนิเวศที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ท้ายที่สุดแล้ว เมื่อผู้คนพึ่งพาตนเองได้มากขึ้น พวกเขาจะกลายเป็นผู้เข้าร่วมที่กระตือรือร้น และท้ายที่สุดก็ทำธุรกิจกับองค์กรเหล่านี้

กริฟฟิน: เป้าหมายของการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับชุมชนบริการทางการเงินส่วนใหญ่ หากไม่ใช่ทั้งหมด และหากการเข้าถึงทางการเงินเป็นปลายทาง ความรู้ทางการเงินก็เป็นประตู เรามีหน้าที่รับผิดชอบในการยกระดับชุมชนของเรา โดยเฉพาะชุมชนที่ด้อยโอกาส ด้วยการลงทุนในชุมชนของเราและเสริมความรู้ทางการเงินแก่พวกเขา ผู้คนจึงอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในการปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขาและบรรลุความคล่องตัวที่สูงขึ้น